55岁能买什么保险（各年龄段父母该买什么类型的保险？）

很多人参加工作，看着慢慢老去的父母，想给他们买份保险，却不知道买什么保险，还怕买了保险能不能理赔，理赔的话报销多少，保险费用要多少？

保险的种类有很多，常听到的就是重疾险、百万医疗、意外险、定期寿险，还有一些普惠型的惠民保，专管癌症慢性病的防癌险等等，这些并不都适合父母。

先说重疾险，重疾险是为了弥补生大病无法工作带来的损失，得了病就直接赔付合同规定的金额，作为前期治疗和后期疗养费用。父母一般年纪都比较大了，重疾险的费用会高很多，最后赔付的可能并没有交的保费高多少。不建议购买！特别是有一些宣传可以“返还型的捆绑型”重疾更是不要购买，父母并不需要。

定期寿险是身故或全残赔付给家人一大笔钱，这个适合家里有车贷房贷，又是家庭支柱的人。但是对于父母或者小孩来说，定期寿险并不建议购买。父母年龄大，费用会很高，如果超过60岁，几乎没有几家定期寿险可以投保。即使投保成功，缴纳的费用和赔付金额也差距不大。

父母年纪越来越大，患基础病的风险会越来越高，而百万医疗可以弥补医保报销的不足，承担大额医疗费用的报销，甚至一些百万医疗可以提供医疗垫付和就医绿通。这对于普通家庭的父母，是最合适不过的。但是会有体况要求，甚至超过一定年纪是需要去体检后人工核保。

如果对于身体健康原因或者年纪无法购买百万医疗的，可以看一下防癌险。这类保险的只保癌症，健康要求比较低，年龄甚至有保到7 80岁的。是可以保证终身续保，理赔后或者下架也是可以一直续保。

如果有一些都无法购买防癌险，或者买了防癌险想要再覆盖其他保障的，可以选择惠民保了。这种保险保费低，不管体况如何，不限年龄，都可以覆盖基础保障，但是免赔额高，报销的比例只有50%-80%，且无法保证续保。是为了买不起保险，治不起病的人能有基础保障，做最后的兜底。

除了医疗险，最好给爸妈再搭配一份意外险，毕竟爸妈年纪大了，手脚没这么灵活，更容易跌倒摔伤，这时能保大小意外的意外险就派上用场了。意外险几百块钱撬动几十万的保额，包含意外门诊、伤残和身故。选购时最好可以购买0免赔额，100%报销的。

如果说哪个险种最受欢迎，非百万医疗莫属。它不仅价格便宜，还不限医保报销、保障齐全，保额还高。百万医疗最高报销几百万的住院医疗费用，是预防家庭返贫的利器，符合投保要求的话，建议爸妈都买上。

在给父母挑选医疗产品，除了基础保障、癌症外购药，最主要的就是保证续费。因为到了父母这个年纪，稳定性才是最重要的。我已经在《50岁的爸妈购买医疗险，选惠民保还是百万医疗？》说过了，大家感兴趣可以去看一下。

目前的医疗险同质化比较严重，仅凭保障内容很难选到适合的。要保证产品稳定性的前提下，结合父母的年龄，健康情况挑选最适合的一款产品。

如果爸妈55岁以下，大部分百万医疗都可以投保。可以优先考虑蓝医保·长期医疗，保障全面，癌症外购药报销100%，保证续保20年，而且免责限制要少很多，但是不保原位癌。

长相安/安欣保各方面保障也不错，同样保证续保20年，他们都可以家庭投保，共享免赔额。而且续保可以免赔额递减，最低免赔可降到5000元，但是免责比较严格，也不保原位癌。

好医保旗舰版的续保条件是最好的，可以保证续保20年，对14种特定疾病可以保终生。0免赔额，1万以下最高30%报销，小病也能用得上，外购药的共享保额达到400万。但它对基因疗法免责，不保原位癌，且不保椎间盘突出、痔疮、颈椎病等常见疾病。保费续保也比较贵，预算充足可以考虑。

价格相差不大，但是非要比出一个的话，那就是安欣保最便宜。

保费比：安欣保>蓝医保>好医保旗舰版。

如果爸妈55岁以上，大部分百万医疗最高年龄到55岁，而且年龄越大，身体异常越多，越不容易过百万医疗险的健康告知。

但是也有可以购买保证续保20年的医疗险，那就是好医保标准版、蓝医保和安欣保，他们分别最高投保年龄为60、65和70岁。

好医保·长期医疗(20年)是不需要自费体检，健康告知和核保比较宽松，但是外购药只能报90%。

蓝医保和安欣保上面说了，保障很不错，但是超过55岁是需要提交体检报告的。是需要自费体检，交给保险公司进行人工核保的，不通过的概率也是有的。

如果年纪已经比较大，无法购买这些百万医疗产品，那么可以考虑惠民保，例如众安众民保，最高投保年龄到80岁。众安的安慧保可以到105岁，不过这种的都是一年一续保，无法保证多年续保。而且免赔额为2万，赔付比例为80%。

还可以专注防癌保险，例如安盛的百万防癌险，最高可到80岁投保。虽然只能报销癌症相关的医疗费用，但癌症作为最高发也最容易复发的重疾，能保障上也很不错。这款产品癌症赔付比例100%，没有免赔额，包含所有公立二级以上医院的普通部。

社会医疗不断进步，预期寿命也越来越长，我们处在一个活得久但可能活不起的时代。特别是因病返贫，我们夹在一个救得了却救不起的境地时，可能最后变成一笔值不值得救的经济题。

给父母一个保险，也是为了出现情况不被动，面对暴风雨来临时更从容，父母治疗更安心没有心理压力。