保险险种分类有哪些（保险2大类6个险种的主要形态、功用及赔付方式梳理）

01 引言

一提到保险，很多人的头都是大的！

这一方面是保险产品和条款比较复杂，很多人搞不懂；

另一方面是很多人道听途说，就认为保险是骗人的，因此也就不去用心研究，自然也就搞不清楚这保险是咋回事了。

实际上，保险总体上分为保障类和理财类2个大类，大概涉及6个常用的险种。

本文就把保险2大类6个险种的基本知识给大家梳理一下，希望能对大家了解和配置保险起到一定的参考作用。

02 保障类保险

我们先说保障类保险，用来对冲意外和疾病风险的保险，就是保障类的保险。

它的最大特点是：

风险不发生，本金是很难拿得回来的。但风险一旦发生，触发了理赔条款，你就可能获得一大笔的赔偿金。这个赔偿金的数额一定会大大超出你的本金。

保障类的保险主要分以下四种：

第一种：意外险

对冲意外伤害带来的经济损失。主要保险责任有：意外身故/伤残赔付，意外医疗报销，还有意外住院津贴补偿等。

其中的医疗费用凭发票和相关费用单据报销，津贴和身故/伤残按合同给付。

第二种：医疗险

主要对冲疾病或意外带来的医疗费用损失，主要保险责任有：住院/门诊医疗费用报销，重大疾病治疗医疗费用报销，特殊疾病医疗费用报销，院外特药、质子重离子治疗、CAR－T治疗费用报销等。

它基本是报销型的，费用一旦发生，凭治疗发票、费用清单等单据来报销。

第三种：重疾险

主要对冲重大疾病发生时，家庭收入损失、康复费用、家庭正常开支。

它是给付型的，一般买多少，一旦发生理赔，就会赔多少。

第四种：寿险

这个是以被保人死亡/全残为给付条件的保险。

它也是给付型的，理赔时，买多少就会赔给受益人多少。

保障类保险的投保年龄、应对风险等内容，建议参考下面这张图：

03 理财类保险

我们再来看看理财类保险，严格来说它就是一种理财产品。

既然是理财产品，我们关注的当然主要就是收益了！不管他设计得有多复杂，我们只要紧紧抓住“收益”两个字就可以了。理财型的产品主要有两种：

第一种：年金险

年金险又主要分成三个小类：

教育金：用来存钱给孩子读书用的；

定期年金：用来做短期或定期理财的；

养老年金：用来在退休时领养老金用的。

关注点主要就是看收益回报和领取方法。

第二种：增额终身寿险

这个险种兼具理财和保障的功能，关于它的保障功能，在寿险的介绍中已经说明，如果主要关注它的理财功能，重点也是“收益”2个字，也就是现金价值。当然，这个险种还兼具避税避债、资产传承等功能。

04 结语

保险的形态和功能很多，不同的产品细节上差别也非常大。

但我们只要掌握好主流的2大类6个基本险种，就等于是抓住了关键，其它具体产品的具体个性化的条款，都逃不出这个框框，也就比较容易搞明白了。

保险的配置原则，是先保障后理财，大概的配置顺序是：

社保——意外险——医疗险——重疾险——寿险——年金险——增额终身寿险

不同的险种功能和用途不同，不存在能解决所有问题的“万能险种”！

我们看一下自己都配置了什么保险，还缺什么险种，配置的顺序有没有搞错！

如果还没有配置完整，在资金允许的情况下，尽快配置完善！这样我们才可以安心的去工作，去生活，因为万一碰到了风险， 有保险为我们兜底！