意外险的投保条件比较宽松，与重疾险医疗险相比，意外险无健康告知，且投保之后能够很快生效。对用户而言，意外险是一类实用性较强的保险产品。不过意外险类型众多，常见有交通意外保障类、综合保障类，究竟用户投保时怎么做才能选到高性价比产品呢？

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01 意外险产品常见分类

从保险定义上来看，意外险是指以被保人因意外事故导致身故、残疾或者发生保险合同约定的意外伤害事故给付保险金条件。针对意外险的保障，细分为三类即用来保身故保残疾的意外伤害保险、用来报销因意外伤害导致治疗费的意外伤害医疗保险以及用来补偿因意外住院期间按日赔付津贴的意外伤害津贴保险。具体的常见分类如下：

1、综合意外险

被保险人在保障期间发生意外事故致身体残疾、死亡、住院治疗、住院治疗时的误工和护理等情况时，可通过综合意外险来保障，保险公司会根据合同约定进行理赔。

2、交通意外险

被保险人在保障期间乘坐交通工具时发生意外事故，可根据保险合同约定获得保险公司的理赔。

3、驾驶人意外险

被保险人在保障期间驾驶交通工具发生意外事故，可根据保险合同获得保险公司的理赔。

相对于综合意外险而言，交通意外险和驾驶人意外险保障范围较窄，只针对特定情况进行赔付。

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02 意外险产品怎么选

1、保额的确定

一般情况下一年期的消费型意外险就可以给予用户较全面的保障了，保费低，不会造成经济压力。至于保额的选择，主要还是要看个人的需求。如果是成年人，因为承担着家庭的经济责任，保额可以买高一些，比如买到100万，但如果已经配置了寿险，身故保额可以适当地降低，买50万也是可以的。而老人和孩子一般不承担家庭经济责任，保额适当就好。

2、免责条款

意外险的免责还是比较多的，发生的意外事故若在免责条款内，保险公司是不赔付的。比如某些风险较高的运动、妊娠流产等都属除外责任。而且各家保险公司的责任免除都不一样，投保前要了解清楚，对于用户来说，免责条款肯定是越少越好。

3、意外医疗保额

对于意外险的医疗保额并非越高越好，因为意外医疗属于报销型，需要根据医疗费用的发票来报销的，所报销的费用不会超出实际医疗费用。保险公司对意外医疗的保额一般以1到2万居多，一般来说这个额度是够用的。买意外险也要追求性价比，同样死亡伤残保额，意外医疗及住院津贴一高，保费就可能翻倍。所以不必一味追求高保额的意外医疗，但免赔额最好低一些，毕竟对于小伤而言，有社保与普通住院医疗保险可以赔。

4、职业类别

投保意外险对于职业类型有着严格的限制，多数意外险承保1-3类职业，对于4类以上职业类别可能需要选择特定的意外险或者意外险的保费要高一些，因此在投保的时候请正确选择对应的职业类别。

通过意外险产品常见分类可知，意外险可粗分为综合意外险、交通工具意外险、驾驶人意外险等。用户可结合实际需求选择合适的产品。在投保时对于有意外险的身故保额、意外医疗的保额要注意，够用就好。虽然意外险和寿险可规避意外身故带来的经济压力，但也不能混淆，两者可互相补充，不能互相替代。